Waajibaadka KYC

Hordhac si aad u ogaato macmiilkaaga

Habka Ogow Macmiilkaaga (KYC) waa aasaaska xeerarka ka-hortagga lacagta la dhaqay (AML), looguna talagalay in lagu caawiyo shirkadaha sharciga, bixiyeyaasha adeegga xirfadleyda ah, iyo hay'adaha maaliyadeed inay xaqiijiyaan aqoonsiga macaamiishooda. Iyadoo la fulinayo hubinta KYC ee adag, shirkaduhu waxay hubin karaan inay kaliya la macaamilaan shakhsiyaadka iyo hay'adaha sharciga ah, yaraynta khatarta lacagta la dhaqay, maalgelinta argagixisada, iyo dembiyada kale ee maaliyadeed. Habka KYC waxa ku jira ururinta iyo xaqiijinta macluumaadka faahfaahsan ee ku saabsan aqoonsiga macmiilka, hawlaha ganacsiga, iyo astaanta khatarta ah. Tani kaliya kama caawineyso shirkadaha sharciga inay si badbaado leh u maamulaan lacagaha macaamiisha laakiin sidoo kale waxay kobcisaa kalsoonida iyo daahfurnaanta xiriir kasta oo ganacsi. Nidaamyada KYC ee waxtarka leh ayaa lagama maarmaan u ah u hoggaansanaanta xeerarka qaranka iyo kuwa caalamiga ah labadaba, ilaalinta sharafta shirkadda iyo nidaamka maaliyadeed ee ballaaran.

Shuruudaha Sharci ee KYC

Shirkadaha sharcigu waxay ku xiran yihiin shuruudo sharci oo adag marka ay timaado hirgelinta hababka KYC. Shuruudahan ayaa lagu dejiyay xeerar kala duwan oo heer qaran iyo heer gobol ah, kuwaas oo dhamaantood looga gol leeyahay in lagula dagaallamo lacagaha la dhaqo iyo in la hubiyo daacadnimada nidaamka maaliyadeed. Tusaale ahaan, gudaha Boqortooyada Midowday (UK), shirkadaha sharcigu waa inay u hoggaansamaan Lacag-dhaqidda, Maalgelinta Argagaxisada iyo Wareejinta Maaliyadda (Macluumaad ku saabsan Bixiyaha) Xeerarka 2017, kaas oo amraya hubinta KYC oo dhamaystiran dhammaan macaamiisha. Dalka Maraykanka, Xeerka Qarsoon ee Baanka (BSA) iyo Xeerka PATRIOT ee USA waxay uga baahan yihiin shirkadaha sharciga inay fuliyaan nidaamyada AML iyo KYC si loo xaqiijiyo aqoonsiga macmiilka oo ay ula socdaan wax kala iibsiga. Iyadoo aan loo eegin xukunka, shirkadaha sharcigu waa inay xaqiijiyaan aqoonsiga macaamiishooda, fahmaan nooca ganacsigooda, oo ay qiimeeyaan khatarta la xiriirta macaamil kasta iyo wax kala iibsiga. Iyadoo la raacayo shuruudahan sharciga ah, shirkaduhu waxay caawiyaan ka hortagga ku-takri-falka adeegyadooda ee hawlaha sharci-darrada ah iyo inay hubiyaan in dhammaan lacagaha macmiilka loo maareeyo si mas'uul ah.

Hagaha Waajibaadka KYC | U Hogaansanaanta Sharciga ee Nederland

Inaga oo ah shirkad sharci iyo sharci canshuureed oo laga aasaasay Nederlaan, waxaa nagu waajib ah in aan u hoggaansanno Nederlandka iyo Midowga Yurub ka hortagga lacagaha la dhaqay. sharciyada iyo xeerarka nagu soo rogaya xeerarka u hoggaansanaanta si aan u helno caddayn cad oo ku saabsan aqoonsiga macmiilkayaga sida shuruud sharci ah ka hor inta aanaan bilaabin bixinta adeegga iyo xidhiidhka ganacsigeenna.

Si aan u raacno shuruudahan, waxaan u baahan doonaa dukumeentiyada soo socda si loo aqoonsado, xaqiijinta ciwaanka, iyo hubinta taariikhda ganacsiga. Kuwa soo socdaa waxay muujinayaan macluumaadka aan u baahanahay inta badan iyo qaabka macluumaadkan naloogu keenay. Haddii aad, marxalad kasta, aad u baahato hagitaan dheeraad ah, waxaanu si farxad leh ku siin doonaa caawimo xirfadeed habkan hordhaca ah.

Aqoonsigaaga

Waxaan had iyo jeer u baahanahay nuqul dhab ah oo asal ah oo shahaado ah, kaas oo caddaynaya magacaaga iyo caddaynta cinwaankaaga. Dukumeentiyadan waa in la xaqiijiyaa si loo hubiyo runnimadooda iyo u hogaansanaantooda habraacyadayada KYC. Ma awoodno inaan aqbalno nuqullo la sawiray. Haddii ay dhacdo in aad jir ahaan ka soo muuqato xafiiskayaga waan ku aqoonsan karnaa oo waxaan ka samayn karnaa nuqul dukumeentiyada galalkayaga.

• Baasaboor saxeexan oo sax ah (oo nootaayo leh oo la siiyay apostille);

• Kaarka aqoonsiga Yurub;

Ciwaan kaaga

Mid ka mid ah asalka soo socda ama nuqullo run ah oo la xaqiijiyay (aan ka badnayn 3 bilood):

• Shahaadada rasmiga ah ee joogitaanka;

• Biil dhowaan la soo saaray oo ku saabsan gaaska, korantada, taleefanka guriga ama koronto kale;

• Bayaanka canshuurta maxaliga ah ee hadda jira;

• Qoraal ka soo baxay bangi ama hay'ad maaliyadeed.

Warqad tixraac ah

Xaalado badan waxaan u baahan doonaa warqad tixraac ah oo uu soo saaro adeeg bixiye xirfad leh oo ama ka yaqaanay shakhsiga ugu yaraan hal sano (tusaale nootaayo, Garyaqaan xisaabiye kireysan ama bangi), kaasoo sheegaya in qofka loo arko inuu yahay qof sumcad leh oo aan laga fileyn inuu ku lug yeesho ka ganacsiga daroogada sharci darrada ah, fal dambiyeed abaabulan ama argagixisanimo.

Asalka ganacsiga

Si aad ugu hoggaansanto shuruudaha u hoggaansanaanta ee la soo rogay, xaalado badan ayaanu ku qasbanaan doonnaa in aan aasaasno asalka ganacsigaaga hadda; Shuruudahani waxay khuseeyaan shakhsiyaadka iyo ganacsiyada labadaba ee ku xiran xeerarka KYC. Macluumaadkan waxa loo baahan yahay in lagu taageero caddaynta dukumentiyada, xogta iyo ilo xogeed oo lagu kalsoonaan karo, sida tusaale ahaan:

• Dulucda soo koobid;

• Soosaarkii ugu dambeeyay ee diiwaanka ganacsiga;

• Qoraallada iyo bogagga ganacsiga;

• Warbixinnada sanadlaha ah;

• Maqaallada wararka;

• Ballanta guddiga.

Shirkadaha ka shaqeeya waaxaha la nidaamiyay waa inay bixiyaan dukumeenti dheeri ah si ay u muujiyaan u hogaansanaan. Shirkadaha waxaa sidoo kale laga filayaa inay horumariyaan siyaasado KYC oo dhamaystiran si ay wax uga qabtaan dhammaan dhinacyada khuseeya u hoggaansanaanta. Qaybaha kala duwan ee barnaamijka u hoggaansanaanta ayaa laga yaabaa inay u baahdaan dukumeenti gaar ah ama habraacyo.

Xaqiijinta ilahaaga asalka ah ee hantida iyo dhaqaalaha

Mid ka mid ah shuruudaha u hoggaansanaanta ugu muhiimsan ee ay tahay inaan buuxinno waa inaan sidoo kale aasaasno isha asalka ah ee lacagta aad u isticmaasho si aad u maalgeliso Shirkad/Cuqaal/Aasaas. Habkani wuxuu caawiyaa in la yareeyo khatarta lacag-dhaqidda iyo dembiyada maaliyadeed. Shirkadaha sharciga ayaa looga baahan yahay inay fuliyaan jeegagyadan iyada oo qayb ka ah waajibaadkooda sharciyeed.

Dukumeenti Dheeraad ah (haddii Shirkad / Hay'ad / Aasaaska ay ku lug leedahay)

Marka shirkad, shirkad, ama aasaas ay ku lug leeyihiin, shirkadaha sharcigu waa inay qaadaan tillaabooyin dheeraad ah si loo xaqiijiyo aqoonsigooda iyo dhaqdhaqaaqooda ganacsi. Tani waxay badanaa u baahan tahay helitaanka dukumeenti rasmi ah sida maqaallada isku-darka, shahaadooyinka diiwaangelinta, iyo nambarada aqoonsiga canshuurta. Intaa waxaa dheer, shirkadaha sharcigu waxay u baahan karaan inay xaqiijiyaan aqoonsiga shakhsiyaadka muhiimka ah ee la xidhiidha hay'adda, oo ay ku jiraan agaasimayaasha, saamilayda, iyo milkiilayaasha faa'iidada leh. Iyadoo si fiican loo eegayo dukumeentiyadan iyo xaqiijinta sharcinimada ganacsiga iyo wakiiladeeda, shirkadaha sharcigu waxay yareyn karaan khatarta lacagta la dhaqay waxayna hubin karaan u hoggaansanaanta dhammaan sharciyada khuseeya. Ku dadaalidani waxay lama huraan u tahay maaraynta khatarta iyo ilaalinta daacadnimada adeegyada shirkadda.

Dukumiinti Dheeraad ah (haddii Shirkad / Hay'ad / Hay'ad ku lug leedahay)

Iyada oo ku xidhan nooca adeegyada aad u baahan tahay, qaab-dhismeedka aad rabto talo iyo qaab-dhismeedka aad rabto in aad noo dejiso, waa inaad bixisaa dukumentiyo dheeraad ah. Siyaasadaha KYC iyo AML waa in loo hirgeliyaa dhammaan shirkadaha, hay'adaha, iyo aasaaska si loo hubiyo u hoggaansanaanta.

Ahmiyada U Hogaansanaanta KYC ee Dhaqanka Sharciga

U hoggaansanaanta waajibaadka KYC kaliya maahan shuruudo sharci laakiin sidoo kale waa qayb muhiim ah oo ka mid ah ilaalinta sharafta iyo sumcadda shirkadeena. Anagoo si buuxda u xaqiijinayna aqoonsiga macaamiisha iyo fahamka asalka ganacsigooda, waxaan ka caawineynaa ka hortagga ku lug lahaanshaha dhaq-dhaqaaqyada sharci darrada ah sida lacag-dhaqidda, maalgelinta argagixisada, iyo dambiyada kale ee maaliyadeed. Maareynta wax ku oolka ah ayaa door muhiim ah ka ciyaarta kormeerida u hoggaansanaanta iyo hababka qiimeynta khatarta, hubinta in dhammaan hababka si sax ah loo fuliyo lana kormeero. Habkan ku dadaalida saxda ah wuxuu ilaaliyaa macmiilka iyo shirkadda labadaba iyadoo la hubinayo in dhammaan cilaaqaadka ganacsigu ay yihiin kuwo hufan oo u hoggaansamaya xeerarka khuseeya.

Ka-hortagga dambiyada maaliyadeed ee KYC

Nidaamyada KYC waa aalad muhiim u ah dagaalka ka dhanka ah dambiyada maaliyadeed. Marka la xaqiijiyo aqoonsiga macmiilka iyo helitaanka faham cad oo ku saabsan dhaqdhaqaaqyadooda ganacsi, shirkadaha sharcigu waxay aqoonsan karaan oo ay yareeyaan khataraha la xidhiidha lacagaha la dhaqo, maalgelinta argagixisada, iyo hawlaha kale ee sharci darrada ah. Jeegaga wax ku oolka ah ee KYC waxa uu u sahlayaa shirkadaha in ay ogaadaan wax kala beddelashada tuhunka leh, sida xawilaadaha aan caadiga ahayn ama ilo lacageed oo aan la sharraxin, oo ay u sheegaan masuuliyiinta ku habboon. Macaamiisha loo arko inay khatartoodu sarrayso, shirkadaha sharcigu waxay codsan karaan dukumeenti dheeraad ah, sida bayaan bangi dhawaan ama caddayn ciwaan, si loo hubiyo habraac sax ah oo sax ah. Fulinta tallaabooyinkan, shirkadaha sharcigu waxay door muhiim ah ka ciyaaraan ilaalinta nidaamka maaliyadeed iyo ilaalinta heerarka ugu sarreeya ee u hoggaansanaanta sharciga.

Maareynta Maalgelinta Macmiilka iyo Qiimaynta Khatarta

Iyada oo qayb ka ah habraacyada u hoggaansanaanta, marka aan maamuleyno lacagaha macmiilka, waxaan sameynaa qiimeyn khatar ah oo dhameystiran si aan u aqoonsanno khatar kasta oo la xiriirta macaamilka ama wax kala iibsiga. Tan waxa ku jira dib u eegista asalka dhaqaale ee macmiilka iyo in la baadho wax kala iibsi kasta oo shaki leh. Qaadashada tillaabooyin macquul ah oo lagu xaqiijinayo macluumaadka la bixiyay waxay naga caawinaysaa yaraynta khataraha waxayna xaqiijinaysaa inaan u hoggaansanno heerarka ugu sarreeya ee anshaxa xirfadeed.

Kormeerka joogtada ah iyo Waajibaadka Macmiilka

U hoggaansanaanta KYC waa hawl socota. Marka laga soo tago xaqiijinta bilowga ah, waxaan si joogto ah ula soconaa xiriirka ganacsiga iyo wax kala iibsiga si aan u ogaano dhaqdhaqaaq kasta oo aan caadi ahayn ama shaki leh. Macaamiisha waxa kale oo ay leeyihiin waajibaad joogto ah si ay u bixiyaan macluumaadka iyo dukumeentiyada la cusboonaysiiyay sida loogu baahdo, iyaga oo hubinaya in xog-ururintoodu ay ahaato mid sax ah oo u hoggaansan xeerarka KYC. Macaamiishu waxay sidoo kale leeyihiin waajibaadyo ah inay bixiyaan macluumaad dheeraad ah ama dukumeenti marka la codsado, taasoo naga caawinaysa inaan sii wadno fahamka cusub ee muuqaalkooda iyo hubinta u hoggaansanaanta inta uu socdo xiriirka.

Hababka ugu Fiican ee U Hogaansanaanta KYC

Si loo gaaro u hoggaansanaanta KYC oo wax ku ool ah, shirkadaha sharciga waa inay qaataan hab-dhaqannada ugu wanaagsan ee ka baxsan shuruudaha sharciyeynta ee aasaasiga ah. Tan waxa ka mid ah samaynta qiimaynta khatarta ah ee macmiil kasta, xaqiijinta aqoonsiga iyada oo la isticmaalayo dukumeenti la isku halayn karo oo casri ah, iyo si joogto ah loola socdo dhaqdhaqaaqa macmiilka ee macaamilada shakiga leh. Dejinta siyaasado iyo habraacyo gudaha gudaha ah oo cad oo loogu talagalay hubinta KYC waa lama huraan, iyadoo la siinayo tababar joogto ah shaqaalaha si loo hubiyo inay u qalabaysan yihiin inay aqoonsadaan oo ay maamulaan khataraha iman kara. Shirkadaha sharcigu waa inay sidoo kale lahaadaan borotokoolo loogu talagalay la tacaalida macaamiisha khatarta sare leh iyo ka warbixinta hawl kasta oo laga shakiyo masuuliyiinta ay khusayso. Iyadoo la raacayo dhaqamadan ugu wanaagsan, shirkadaha sharcigu waxay yareyn karaan khatarta lacagaha la dhaqay iyo dambiyada kale ee maaliyadeed, sii wadaan u hoggaansanaanta buuxda ee waajibaadka sharciga, iyo inay dhisaan kalsooni waarta macaamiishooda.