Dhaqidda Lacagta iyo wax kala iibsiga aan caadiga ahayn waa laba shay oo kala duwan sharciga Nederland, farqiguna ma aha arrin heer ah. Dhaqidda Lacagta waa dembi sida ku xusan qodobbada 420bis iyo raacitaanka Wetboek van Strafrecht (Xeerka Dembiyada): qarinta ama qarinta asalka hantida ka soo jeeda dambi, ama helitaanka, haysashada, wareejinta ama beddelidda hantidaas iyadoo la og yahay meesha ay ka timid. Macaamil aan caadi ahayn waa fikrad kormeer ah oo ka timid Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft, Xeerka Ka Hortagga Maalgelinta Lacagta La Dhaqay iyo Argagixisada): macaamil ganacsi oo ay tahay in hay'addu u sheegto FIU-Nederland sababtoo ah waxay la kulantaa tilmaame ujeedo leh ama sababtoo ah, xukunka xirfadeed ee hay'addaas, waxaa laga yaabaa inay la xiriirto dhaqidda lacagta ama maalgelinta argagixisada. Soo sheegidda macaamil ganacsi oo aan caadi ahayn maaha eedayn, in la soo sheegona maaha dambi.
Lacag dhaqiddu waa dembi dambiyeed
Witwassen waxaa lagu qeexay Xeerka Dembiyada, ee maaha Wwft. Taasi waa waxa ugu muhiimsan ee laga fahmi karo mowduucan, sababtoo ah labada fal waxay leeyihiin ujeeddooyin kala duwan, dad kala duwan oo la xiriira iyo cawaaqib kala duwan. Wwft waa ka hortag iyo maamul; Xeerka Dembiyada waa mid caburin ah. Hay'addu waxay jebin kartaa Wwft iyada oo aan wax lacag ah la dhaqin, qofkuna wuu dhaqi karaa lacagta iyada oo aan hay'adna jebin Wwft.
Dembigu wuxuu leeyahay laba qodob. Waa inay jiraan hanti ka soo baxda, si toos ah ama si dadban, dembi kasta, qofka ay khuseysona waa inuu qariyay ama qariyay asalkiisa, ama uu helay, haystay, wareejiyay, beddelay ama isticmaalay isagoo og asalkaas. Looma baahna in la caddeeyo dambiga gaarka ah ee soo saaray lacagta; waa ku filan tahay in hantidu ay ka timid dambi oo keliya. Mana aha wax muhiim ah in dambiga hoose lagu galay Nederland ama dibadda, ama eedeysanaha ama qof kale. Ballaarintan ayaa ah waxa ka dhigaya dacwadda lacagta la dhaqay inay noqoto mid lagu daro dacwad kale.
Sharciga Nederland wuxuu qiimeeyaa dembiga, darajadana waxay go'aamisaa xukunka ugu badan:
- dambiga aasaasiga ah, qodobka 420bis: ugu badnaan lix sano oo xarig ah ama ganaax heerka shanaad ah;
- Dhaqidda lacagta caadiga ah, qodobka 420aad: ugu badnaan siddeed sano;
- lacag la dhaqay oo dambi ah, qodobka 420quater, halkaas oo qofku uu si macquul ah uga shakiyay asalka dambiga halkii uu dhab ahaantii ka ogaan lahaa: ugu badnaan laba sano;
- lacag dhaqid fudud, qodobka 420bis.1, kaas oo daboolaya oo keliya helitaanka ama haysashada dakhliga dambi aad adigu gashay, iyada oo aan wax fal qarin ah la sameyn: ugu badnaan lix bilood, oo leh kala duwanaansho hoose oo ku saabsan qaabka dambiga.
Ujeedadu waa ujeeddada. Dembiga aasaasiga ah, dacwad oogista waa inay caddeysaa aqoonta, ujeeddada shuruudaysanna waa ku filan tahay: si miyir leh u aqbala fursadda weyn ee ah in lacagtu ka timid dambi ayaa ku filan. Kala duwanaanshaha dambiga, dayacaad ayaa ku filan, waana sababta xirfadlayaasha ka fog dhibaato muuqata loo soo bandhigo. Xukunka waxaa si joogto ah ula socda la wareegidda faa'iidada dambiga hab gaar ah, ganacsigana waxaa ku xigi kara mamnuucidda ku dhaqanka xirfadda. Xiriirka ka dhexeeya dambiga iyo xukunka waxaa si dheeraad ah loogu qeexay hagahayaga ciqaabta lacagta la dhaqay , iyo macnaha guud ee ku jira hagahayaga ku saabsan aqoonsiga iyo la dagaallanka lacagta la dhaqay.
Laba qodob oo wax ku ool ah ayaa soo socda. Marka hore, saddexda marxaladood ee caadiga ah ee dhaqidda, meelaynta, lakabaynta iyo is-dhexgalka, waa sharraxaad ku saabsan sida loo sameeyo oo aan ahayn tijaabo sharci; maxkamaddu waxay isticmaashaa qodobbada sharciga ah, ee maaha qaabka. Marka labaad, dhaqidda lacagta kuma koobna dambiyada abaabulan. Lacag caddaan ah oo aan la sharraxin oo ganacsi ku jirta, amaah ka timid qaraabo aan la raadraaci karin, qaansheegad adeegyo aan waligood la bixin ama iib qiimo sare leh dhammaantood waxay ku dhammaan karaan fayl, xiriirka khiyaanada iyo dambiyada kale ee maaliyadeedna waa mid dhow.
Waa maxay macaamil ganacsi oo aan caadi ahayn
Wwft wuxuu dhaqan galay 1dii Agoosto 2008 waxaana si isdaba joog ah wax looga beddelay si loo hirgeliyo tilmaamaha Yurub ee isku xiga. Waxay ku waajibinaysaa hay'adaha loo qoondeeyay inay ogaadaan macaamiishooda, inay la socdaan macaamilladooda iyo inay soo sheegaan kuwa aan caadiga ahayn. Nederland waa wax aan caadi ahayn Yurub marka ay adeegsanayso ereygaas: inta badan dowladaha xubnaha ka ah waxay u baahan yihiin soo sheegista macaamillada laga shakiyo, halka hay'adaha Nederland ay si ula kac ah uga warbixiyaan heer hoose waxayna qiimeynta shakiga u daayaan Unugga Sirdoonka Maaliyadda.
Macaamil ganacsi waa wax aan caadi ahayn haddii uu buuxiyo mid ka mid ah tilmaamayaasha sharcigu dhigay. Waxaa jira laba nooc, hay'ad kasta oo warbixin bixinaysana waa inay labadaba isticmaashaa.
Tilmaamayaasha ujeeddada leh waa xeerar adag oo aan lahayn wax go'aan ah. Waxaa lagu qeexay qayb kasta oo ka mid ah hay'adda ku jirta lifaaqa Uitvoeringsbesluit Wwft 2018, waxayna ku jiraan macaamil ganacsi lacageed oo ka sarreeya heerka khuseeya qaybtaas, macaamil ganacsi oo ku lug leh dad ama hay'ado lagu aasaasay gobol loo aqoonsaday khatar sare, macaamil ganacsi oo hore loogu soo wargeliyay booliiska ama dacwad oogayaasha oo la xiriira lacag dhaqidda ama maalgelinta argagixisada, iyo wareejinta lacagaha oo ka sarreysa qaddar go'an. Meesha tilmaamuhu ku dhammaado, macaamil ganacsi waa in la soo sheegaa, xitaa haddii hay'addu ay ku qanacdo in ay jirto sharraxaad aad u wanaagsan.
Tilmaamaha shakhsi ahaaneed waa halbeeg furan: macaamil ganacsi waa in la soo sheegaa halka hay'addu ay sabab u leedahay inay aaminsan tahay in lala xiriirin karo lacag dhaqidda ama maalgelinta argagixisada. Halkani waa meesha xukunka xirfadeed uu ka shaqeeyo, waana mid si ula kac ah u ballaaran. Calaamadaha caadiga ah waa macaamil ganacsi oo aan lahayn ujeedo dhaqaale ama sharci oo muuqata, qadar ama qaab aan ku habboonayn astaanta macaamiisha, qaab-dhismeed ka adag kan ganacsigu qiil u sameeyo, lacagaha oo loo qaybiyo meel ka hooseysa xadka, degdeg ama sir aan la garanayn, diidmo ah in la bixiyo dukumentiyo caadi ah, ama isbeddel degdeg ah oo ku yimaada habka loo isticmaalo akoonka. Diidmada macmiilku u qabo inuu sharaxo isha lacagaha lafteeda waa calaamad, sida hagahayaga lagu aqoonsanayo khiyaanada uu ku qeexayo xaalad la xiriirta.
Laba cawaaqib oo ka dhasha naqshaddan ayaa si joogto ah loo fahmaa. Macaamil aan caadi ahayn maaha eedayn mana aha in macmiilku uu sameeyay wax qalad ah; warbixinnada badankood weligood meelna ma geeyaan. Macaamil la damacsan yahay oo aan waligiis dhicin waa in sidoo kale la soo sheegaa, haddii uu buuxiyo tilmaame, kaas oo muhiim u ah la-taliyayaasha macaamiishooda uu ka baxo marka su'aaluhu bilaabmaan.
Laga bilaabo aan caadi ahayn ilaa shaki: sida silsiladdu u shaqeyso
Warbixinnadu waxay tagaan FIU-Nederland, oo ah hay'ad madax-bannaan oo aan ahayn adeeg booliis. FIU waxay heshaa, kobcisaa oo falanqaysaa warbixinnada ka dhanka ah xogteeda iyo ilo kale, waxayna kaliya ku dhawaaqi kartaa macaamil ganacsi oo la soo sheegay inuu shaki ku jiro. Marka ay sameyso, macaamil ganacsi waxaa la geliyaa diiwaan ay heli karaan adeegyada baaritaanka iyo dacwad-qaadista, waxayna noqon kartaa meesha laga bilaabo baaritaanka dambiyada. Mugga waa mid aad u badan: hay'aduhu waxay fayl gareeyaan in ka badan hal milyan oo warbixinno macaamil ganacsi oo aan caadi ahayn sannad kasta, kuwaas oo qayb yar oo ka mid ah lagu sheego inay shaki ku jiraan, FIU-na waxay ku daabacdaa tirooyinka warbixinteeda sanadlaha ah.
Naqshadeynta laba-tallaabo ah waa wadnaha nidaamka. Hay'adda warbixinta looma baahna inay go'aamiso in dambi la galay iyo in kale; waxaa la weydiisanayaa inay ogeysiiso oo ay soo sheegto. FIU waxay samaysaa qiimeynta, Wasiirka Xafiiska Dacwad-oogaha Dadweynaha (Adeegga Xeer-ilaalinta Dadweynaha) ayaana go'aan ka gaaraya dacwad-oogista. Tallaabada laga qaadayo warbixinta ilaa dacwadaha dambiyada ayaa sidaas darteed dhowr jeer laga saarayaa, macmiilkii ogaada in warbixin la sameeyayna ma aha qof laga shakisan yahay xaqiiqdaas oo keliya.
Sharcigu wuxuu ilaaliyaa hay'adda soo sheegta. Xogta lagu bixiyo si niyad wanaag ah oo ku jirta warbixin looma isticmaali karo hay'adda soo sheegta marka la sameynayo baaritaan dambiyeed oo ku saabsan lacagta la dhaqay, hay'adda iyo shaqaalaheedana mas'uul kama aha waxyeelada uu macmiilku u geysto natiijada warbixin lagu sameeyay si niyad wanaag ah. Waxa aan la ilaalin waa aamusnaan: hay'ad go'aansata inaysan soo sheegin sababtoo ah waxay door bidaysaa inaysan lumin macmiilka waxay wadataa khatarta buuxda lafteeda. Sidoo kale, mamnuucidda xaddidaadda macnaheedu waa inaadan u sheegin macmiilka, ama cid saddexaad, in warbixin la sameeyay ama baaritaan uu raaci karo. Mamnuuciddu waa mid gebi ahaanba u gaar ah waxayna abuurtaa dhibaato dhab ah la-taliyayaasha, waana sababta waqtiga la raadinayo talada uu yahay ka hor warbixinta, ee aan ahayn ka dib marka macmiilku su'aal ka weydiiyo.
Yaa u hoggaansamaya Wwft
Wwft wuxuu khuseeyaa liiska hay'adaha, liiskuna waa ka dheer yahay inta badan ganacsiyada ay filayaan. Waxay daboolaysaa bangiyada, hay'adaha lacag bixinta, hay'adaha lacagta elektaroonigga ah, shirkadaha caymiska, shirkadaha maalgashiga iyo maareeyayaasha sanduuqa, xafiisyada sarrifka lacagaha iyo bixiyeyaasha adeegga crypto, iyo xafiisyada kalsoonida , kuwaas oo si dheeraad ah loogu maamulo sharcigooda kormeerka. Waxay sidoo kale daboolaysaa xirfado kala duwan oo aan dhaqaale ahayn: nootaayayaasha sharciga madaniga ah, xisaabiyeyaasha, la-taliyayaasha canshuuraha, xafiisyada maamulka, wakiilada guryaha iyo qiimeeyayaasha, ganacsatada alaabada qiimaha sare leh ee aqbala lacagaha caddaanka ah ee toban kun oo euro ama ka badan, iyo bixiyeyaasha adeegyada guryaha.
Qareennada sidoo kale waa la daboolayaa, laakiin qayb ahaan oo keliya, ka-reebitaankuna waa muhiim. Qareenku wuxuu hoos yimaadaa Wwft marka uu la talinayo ama ka caawinayo macaamillo gaar ah sida iibsashada iyo iibinta hantida aan la guurin karin ama ganacsi, maaraynta lacagta iyo dammaanadaha, ku-biirinta ama maamulka shirkadaha, ama dejinta qaab-dhismeedka. Qareenku hoos imaado Wwft marka uu go'aaminayo booska sharciga ee macmiilka ama uu ka shaqeynayo dacwadaha, oo ay ku jiraan la-talinta ku saabsan aasaasidda ama ka fogaanshaha. Goyntaas waxay ilaalinaysaa mudnaanta xirfadeed ee sharciga, waana sababta hay'adaha xirfadda leh halkii ay ka ahaan lahaayeen kormeerayaasha maaliyadeed ay ula socdaan u hoggaansanaanta xirfadaha sharciga. Dulmar guud oo ku saabsan xirfadaha sharciga ee Nederland ayaa qeexaya cidda wax qabata.
Kormeerku si waafaqsan ayuu u qaybsan yahay. Bangiga De Nederlandsche wuxuu kormeeraa bangiyada, hay'adaha lacag bixinta, shirkadaha caymiska, xafiisyada kalsoonida iyo bixiyeyaasha adeegga crypto; Shirkadda Autoriteit Financiele Marketten waxay kormeertaa shirkadaha maalgashiga iyo maareeyayaasha sanduuqa; Xafiiska Financieel Toezicht waxay kormeertaa nootaayooyinka, xisaabiyeyaasha iyo la-taliyayaasha canshuuraha; Xafiiska Toezicht Wwft, oo qayb ka ah maamulka canshuuraha, ayaa kormeera wakiillada hantida, qiimeeyayaasha iyo ganacsatada alaabta; hay'adaha qareennada maxalliga ahna waxay kormeeraan qareennada. Kormeere kastaa wuxuu leeyahay qalabkiisa fulinta, mid walbana wuxuu daabacaa tilmaamo laga filayo inuu raaco qaybtiisa. Haddii aadan hubin qaybta aad ku jirto, jawaabtu waxay go'aamisaa wax kasta oo kale, waana waxa ugu horreeya ee qareenka u hoggaansanaanta uu dhisi doono.
Waxa Wwft dhab ahaantii u baahan yahay
Waajibaadyadu waxay sameeyaan wareeg halkii ay ka ahaan lahaayeen liis hubineed, waxayna ku salaysan yihiin khatar: qoto-dheeraanta waxaad qabato waa inay la mid noqotaa khatarta aad aqoonsatay, waana inaad awood u yeelatid inaad muujiso sida aad u gaartay qiimeyntaas.
Waxay ku bilaabataa qiimeyn khatar ah oo la diiwaangeliyey oo ku saabsan ganacsigaaga, oo daboolaysa noocyada macaamiisha, alaabada iyo adeegyada, kanaallada keenista iyo waddamada, iyo siyaasadaha gudaha, habraacyada iyo tababarka ka dambeeya. Kadib waxaa yimaada baaritaanka macaamiisha, cliëntenonderzoek, kaas oo ah in la dhammaystiro ka hor inta uusan xiriirka ganacsigu bilaaban ama aan la fulin macaamilka. Waxaad sameysaa oo aad xaqiijisaa aqoonsiga macmiilka iyo qof kasta oo matalaya, waxaadna dejisaa oo aad qaadataa tallaabooyin macquul ah si aad u xaqiijiso aqoonsiga milkiilaha ugu dambeeya ee faa'iidada leh, qofka dabiiciga ah ee ugu dambeyntii leh ama maamula hay'adda, taas oo shirkad ahaan macnaheedu yahay dano ka badan shan iyo labaatan boqolkiiba saamiyada ama xuquuqda codbixinta, ama xakamaynta siyaabo kale. Waxaad go'aamisaa ujeeddada iyo dabeecadda loogu talagalay xiriirka, iyo meesha ay khuseyso isha lacagaha. Qoraalkeenna ku saabsan baaritaannada taxaddarka habboon iyo hagahayaga sharciga shirkadaha Dutch wuxuu sharxayaa sida silsiladda lahaanshaha ee BV-ga caadi ahaan loo diiwaangeliyo.
Tallaabooyinka la xoojiyay ayaa lagu dabaqaa xaaladaha khatarta sare leh, oo ay ku jiraan dadka siyaasad ahaan la soo bandhigay, macaamil ganacsi oo adag ama aan caadi ahayn oo aan lahayn ujeedo dhaqaale oo cad, macaamiisha ama lacagaha la xiriira waddan saddexaad oo khatar sare leh, iyo xiriiro gebi ahaanba meel fog laga sameeyo. Tallaabooyin fudud ayaa la oggol yahay halka khatartu ay si cad u hoosayso, laakiin marnaba ma jiraan wax tallaabooyin ah. Haddii aadan dhammaystiri karin baaritaanka macaamiisha, xeerku waa adag yahay: ma geli kartid ama ma sii wadi kartid xiriirka mana fulin kartid macaamil ganacsi, waana inaad tixgelisaa in xaaladda la soo sheego iyo in kale. Ganacsiyada dibadda laga aasaasay, tani waa isha isku dhaca joogtada ah, sida qoraalkayaga ku saabsan dabinnada shirkadaha shisheeye uu muujinayo.
Xiriirka waa in la kormeeraa ilaa inta uu socdo, si macaamil ganacsiyeedka loo hubiyo waxaad ka ogtahay macmiilka, faylkana waa in la cusbooneysiiyaa. Diiwaanada baaritaanka macmiilka iyo macaamil ganacsiyeedka waa in la hayaa shan sano, laga bilaabo dhammaadka xiriirka ama fulinta macaamil ganacsiyeedka. Haddii tilmaame la buuxiyo, macaamil ganacsiyeedka waa in loo soo sheegaa FIU-Nederland iyada oo aan dib loo dhigin.
Sida loo sameeyo warbixin
Warbixintu waxay maraysaa goAML, oo ah bogga FIU. Hay'ad ayaa hal mar isdiiwaangelisa, waxayna magacawdaa dadka loo oggolaaday inay fayl gareeyaan, ka dibna waxay warbixinnada si elektaroonik ah u gudbisaa. Warbixintu waxay aqoonsanaysaa macmiilka iyo milkiilaha faa'iidada leh, waxay sharraxaysaa macaamilka, qaddarkiisa, waqtiga uu ku jiro iyo akoonnada ama qalabka ku lug leh, iyo, si muhiim ah, waxay qeexaysaa sababta macaamilka loogu arko mid aan caadi ahayn. Qaybtaas ugu dambeysa ayaa ah waxa ka dhigaya warbixinta mid la isticmaali karo; warbixin sheegaysa oo keliya in lacagtu ay badnayd waxba kuma kordhinayso falanqaynta.
Waqtigu waa qayb ka mid ah waajibka. Sharcigu wuxuu u baahan yahay in warbixinta la sameeyo iyada oo aan dib loo dhigin ka dib marka la ogaado dabeecadda aan caadiga ahayn ee macaamilka, kormeerayaashuna waxay ula dhaqmaan dib u dhac qaab-dhismeed ahaan jebinta. Hayso dukumeentiyada hoose, hayso diiwaanka waxa la soo sheegay iyo goorta, oo hayso qiimaynta gudaha ee horseeday go'aanka, oo ay ku jiraan kiisaska aad go'aansatay inaadan soo sheegin. Faylkaasi waa caddayntaada ah in nidaamku shaqeynayo, kormeeruhuna wuu ku weydiin doonaa. Sidoo kale ogow in warbixinta loo gudbiyo FIU aysan la mid ahayn fayl gareynta warbixinta booliiska : labaduba waa falal kala duwan oo leh dadka la xiriira iyo cawaaqibyo kala duwan.
Maxaa dhacaya haddii aadan u hoggaansamin
U hoggaansanaanta Wwft waxaa lagu dabaqayaa laba waddo oo loo isticmaali karo si isku xigxig ah ama si is barbar socda.
Tan koowaad waa maamul. Kormeeraha kartida leh wuxuu bixin karaa tilmaamo, wuxuu soo rogi karaa amar ciqaabeed, wuxuu soo rogi karaa ganaax maamul, kiisaska daranna, wuxuu daabaci karaa go'aanka. Ganaaxa ugu badan wuxuu raacaa nidaamka qaybta ee Wwft waxaana loo muujiyaa ugu badnaan go'an, labanlaab faa'iidada la helay, ama boqolkiiba wareegga, midkii ka sarreeya, iyadoo qaybta ugu sarreysa loo qoondeeyay jebinta halista ah, ee dambiga leh iyo kuwa soo noqnoqda ee hay'adaha waaweyn. Daabacaadda badanaa waxay samaysaa waxyeello ka badan ganaaxa.
Tan labaad waa dambi. Jebinta waajibaadka asaasiga ah ee Wwft waa dembiyo dhaqaale oo hoos yimaada Wet op de economische delicten sidaas darteedna waa la dacweyn karaa, hay'adda iyo dadka dabiiciga ah ee bixiyay tilmaamaha ama si wax ku ool ah u maamulayay. Adeegga Dacwad-oogista Dadweynaha wuxuu soo gabagabeeyay heshiisyo baaxad weyn leh oo lala galay hay'adaha maaliyadeed ee ku saabsan cilladaha qaab-dhismeedka ee baaritaanka macaamiisha iyo la socodka macaamilka, wuxuuna caddeeyay in agaasimayaasha shaqsiga ah iyo saraakiisha u hoggaansanaanta ay ku jiraan baaxadda. Meesha hay'addu aysan ku guuldareysan inay soo sheegto laakiin ay si firfircoon u caawisay, dacwaddu waxay ka gudubtaa dambiga Wwft una gudubtaa lacag dhaqidda lafteeda, iyadoo heerka ugu sarreeya ee kor lagu sharaxay. Agaasimayaashu waa inay ogaadaan in tani ay tahay mid ka mid ah meelaha mas'uuliyadda shaqsiga ah ee agaasimayaashu aysan ahayn aragti.
Labada waddoba waxaa ku xiga cawaaqib xumo xirfadeed. Nootayaal, xisaabiyayaal, la-taliyayaasha canshuuraha iyo qareennada waxay wajahayaan dacwado anshax marin ah oo hor yaalla maxkamadahooda, kuwaas oo joojin kara ama joojin kara. Hay'adaha la maamulo waxaa jira cawaaqib kormeer oo ka badan ganaax kasta: nidaam kormeer oo la xoojiyay, shuruudaha shatiga, ama dib-u-qiimeyn ku saabsan habboonaanta iyo saxnaanta agaasimayaasha. Faylka ku bilaabma amarka ciqaabta wuxuu ku dhammaan karaa dhibaato shati.
Haddii aad tahay qof baaritaan lagu sameynayo, xeerarka caadiga ah ee nidaamka dambiyada ee Nederland ayaa khuseeya: xuquuqda aad u leedahay inaad aamusto, xuquuqda aad u leedahay inaad la tashato qareen ka hor iyo inta lagu jiro su'aalaha, iyo xuquuqda aad u leedahay inaad aragto faylka. Waxa la sameeyo haddii lagu tuhunsan yahay dambi si gaar ah ayaa loo dejiyay, isla sidaas oo kale ayaa khuseysa habka kiis dembiyeed ee Nederland . Ha dib u dhisin diiwaannada ka dib dhacdada oo ha kala hadlin faylka macmiilka macaamilkiisa la soo sheegay; labaduba waxay u beddelaan mowqif difaac leh dambi cusub.
Halka macaamil ganacsi oo aan caadi ahayn ay inta badan soo baxaan
Afar goobood ayaa xisaab u ah qayb weyn oo ka mid ah warbixinnada Nederland, ogaanshahaasna wuxuu ka caawiyaa hay'adaha iyo macaamiishooda labadaba inay ka fogaadaan dhibaatooyinka laga fogaan karo.
Tan koowaad waa hanti. Iibsi lagu maalgeliyey lacag aan asalkeeda la diiwaangelin, qiimo si weyn uga baxaya suuqa, dib-u-iibin degdeg ah, ama iibsi iyada oo loo marayo silsilad hay'ado ah dhammaantood waxay soo jiitaan dareenka, qareenka sharciga madaniga ah ee fuliya heshiiskana wuxuu leeyahay waajib madax-bannaan oo ah inuu baaro oo uu soo sheego. Tan labaad waa lacag caddaan ah. Ganacsiyada lacagta badan sida soo dhawaynta, iibinta baabuurta, jumlada iyo dhismaha waxay noqon karaan kuwo gebi ahaanba sharci ah oo wali soo saari kara warbixinno, sababtoo ah tilmaamayaasha ujeeddada ayaa la buuxiyey; jawaabtu waa maamul lacag caddaan ah oo diiwaangashan oo sharraxaya isbeddelka, ee maaha dood lala galayo bangiga.
Tan saddexaad waa qaab-dhismeedka shirkadaha. Hay'adaha cusub ee la aasaasay oo aan lahayn dhaqdhaqaaq dhaqaale, mulkiile faa'iido leh oo ay adag tahay in la aqoonsado, amaahda u dhaxaysa dhinacyada la xiriira iyada oo aan lahayn dukumentiyo, ama biilasha aan la jaanqaadin wax kasta oo la keenayo waa tilmaamayaasha caadiga ah ee shakhsi ahaaneed. Tan afraad waa socodka lacagaha loo yaqaan 'crypto' iyo 'cross-cost', halkaas oo asalka lacagaha badanaa ay adag tahay in la xaqiijiyo iyo halka kormeeruhu uu filayo caddayn ka badan halkii uu ka ahaan lahaa mid yar.
Mid kasta oo ka mid ah goobahan, isku mid ayaa difaaca ah: dukumentiyo isku mar ah oo ku saabsan isha lacagaha iyo ujeeddada dhaqaale ee macaamilka. Macmiil soo saari kara qandaraas iib ah, bayaan bangi oo muujinaya meesha lacagtu ka timid iyo sabab ganacsi oo macquul ah ayaa dhif ah dhibaato la kulma, wax kasta oo tilmaamayaashu sheegaan. Macmiil aan ogaan karin in bangigu uu joojiyo xiriirka, kaas oo uu xaq u leeyahay inuu sameeyo, iyo in faylka hore loo soo sheegay. Tilmaamahayaga dhammaystiran ee ku saabsan dhaqidda lacagta ee Nederland wuxuu si faahfaahsan u qeexayaa calaamadaha, haddii warbixintu ay hore u keentay su'aalo ka yimid baaraha, qoraalkayaga difaaca ee ka dhanka ah eedeeynta dhaqidda lacagta ayaa sharraxaya waxa khatarta ku jira.
Maxaa isbeddelaya laga bilaabo 2027
Qaab-dhismeedka Yurub ayaa la beddelayaa. Xirmada ka hortagga lacagta la dhaqay ee la ansixiyay 2024 waxay ka kooban tahay xeerar si toos ah u khuseeya, tilmaamo lixaad iyo xeerar lagu aasaasayo kormeere Yurub ah. Hay'adda Ka-hortagga Lacagta La Dhaqay, AMLA, oo fadhigeedu yahay Frankfurt, ayaa shaqada bilowday 2025 waxayna si toos ah u kormeeri doontaa koox la soo xulay oo ka kooban hay'ado khatar sare leh oo xuduudaha ka gudba marka lagu daro isku-dubaridka kormeerayaasha qaranka. Xeerka iyo tilmaamaha cusub waxay khuseeyaan laga bilaabo 10 Luulyo 2027, iyadoo laga reebayo qaar.
Saddex isbeddel ayaa muhiim u ah dhaqanka Nederland. Faahfaahinta badan ee hadda ku jirta Wwft waxaa si toos ah u dejin doona xeerka, kaas oo yareeya kala duwanaanshaha qaranka wuxuuna ka dhigan yahay in hagitaanka Nederland dib loogu akhriyo qoraalka Yurub. Baaxadda ayaa sii ballaaranaysa, gaar ahaan bixiyeyaasha adeegga crypto, naadiyada kubadda cagta iyo wakiillada ciyaaraha xirfadeed, iyo ganacsatada alaabta raaxada. Xadka EU-da oo dhan ee lacagaha caddaanka ah inta lagu jiro ganacsiga ama ganacsiga, oo lagu dejiyay toban kun oo euro, ayaa la dabaqi doonaa, iyadoo aqoonsiga looga baahan yahay macaamil ganacsi lacageed oo ka sarreeya heerka hoose. Hay'aduhu waa inay hadda qorsheynayaan kala-guurka halkii ay ka ahaan lahaayeen 2027, sababtoo ah faylasha macaamiisha ee aan buuxin heerka cusub waa in la hagaajiyaa, ee ma aha oo kaliya in la ilaaliyo.
Maxay tani uga dhigan tahay ficil ahaan
Ganacsi ama xirfadle hoos yimaada Wwft, khatartu waxay ku dhowdahay inaadan waligaa ogaan dambiile. Waa inaadan muujin karin waxaad samaysay iyo sababta. Qor qiimaynta khatarta, dhammaystir baaritaanka macaamiisha ka hor intaadan wax ka qaban, diiwaangeli sababaha aad u gaartay, si degdeg ah u soo sheeg marka tilmaame la buuxiyo, oo faylka hayso shan sano. Haddii aad shaki ka qabto macaamil ganacsi, ku xalli qoraal ahaan iyo waqti ahaanba; go'aanka ah inaan la soo sheegin oo la sababayn oo la diiwaangeliyey waa la difaaci karaa, halka go'aankaas oo kale aan la diiwaan gelin uu yahay mid aan la difaaci karin.
Macmiilkii la soo sheegay macaamilkiisa, qodobka muhiimka ah waa in warbixintu aysan ahayn kharash. Haddii su'aalo ay ka yimaadaan bangiga, kormeeraha ama baaraha, jawaabtu waa in la sharaxo isha iyo ujeeddada lacagaha iyadoo la adeegsanayo dukumentiyo, ee ma aha in la yareeyo xiriirka. Marka su'aaluhu isu beddelaan baaritaan dembi, qaab-dhismeedka sharciga dembiyada ee Nederland ayaa la wareegaya, xeerarka sharciga Nederland ee ku saabsan caddaynta iyo habraaca ayaa go'aaminaya waxa xiga ee dhici doona.
Law and More Waxay la talisaa hay'adaha ku saabsan u hoggaansanaanta Wwft, siyaasadda baaritaanka iyo warbixinta macaamiisha, waxay ka caawisaa baaritaannada kormeerka iyo dacwadaha fulinta, waxayna difaacdaa shirkadaha iyo shakhsiyaadka lagu eedeeyay inay lacag dhaqeen. Qareennadayadu waxay sidoo kale dib u eegaan nidaamyada u hoggaansanaanta ka hor inta uusan kormeeruhu sameyn. Haddii aad heshay codsi macluumaad, aad ka fiirsaneyso in macaamil ganacsi la soo sheego iyo in kale, ama aad wajahayso baaritaan, waxaan diyaar u nahay inaan kula wadaagno faylka.
Lacag dhaqid ama macaamil ganacsi oo aan caadi ahayn?
Waa maxay kala soocidda sharciga ee aasaasiga ah ee u dhexeeya lacagta la dhaqay iyo macaamil ganacsi oo aan caadi ahayn gudaha Netherlands?
Dhaqidda lacagta sida waafaqsan sharciga Nederland waxay ku lug leedahay tallaabooyin ula kac ah oo lagu qarinayo asalka dambiga ee lacagaha. Waxaad gashaa dembigan marka aad qarinayso, wareejinayso, ama aad beddelayso hantida adigoo og inay ka timid falal dambiyeed. Macaamilo aan caadi ahayn waa hawlo maaliyadeed oo ka leexanaya qaababka la filayo laakiin laga yaabo inay leeyihiin sharraxaad sharci ah. Bangigaagu waa inuu ku wargeliyaa kuwan Unugga Sirdoonka Maaliyadda (FIU-Nederland) isagoon caddayn ujeedo dambiyeed. Farqiga ugu muhiimsan wuxuu ku jiraa ujeeddada iyo caddeynta. Dhaqidda lacagta waxay u baahan tahay aqoon ku saabsan dakhliga dambiga iyo qarinta ula kac ah. Macaamilo aan caadi ahayn waxay si fudud u baahan yihiin astaamo ka dhigaya kuwo xusid mudan shuruudaha ujeeddada leh.
Sidee sharciga Nederland u qeexayaa 'macaamil aan caadi ahayn' marka loo eego xeerarka maaliyadeed?
Buugga Wt ter voorkoming van witwassen ee maalgelinta van terrorisme (Wwft) wuxuu qeexayaa qeexidda ay tahay inaad raacdo. Macaamil aan caadi ahayn waa macaamil kasta oo ka leexanaya qaababka caadiga ah ama aan lahayn ujeedo dhaqaale ama sharci oo cad. Xeerarka Nederland waxay dejiyaan tilmaamayaal ujeedo iyo shakhsi ah. Tilmaamayaasha ujeedo waxaa lagu dejiyay qayb kasta oo ka mid ah hay'adda ee ku lifaaqan Uitvoeringsbesluit Wwft 2018 waxaana ku jira macaamil lacag caddaan ah oo ka sarreeya heerka khuseeya qaybtaada. Tilmaamayaasha mawduuca waxaa ka mid ah go'aankaaga xirfadeed ee ku saabsan dhaqanka macaamiisha ama ujeedada macaamilka. Waa inaad tixgelisaa astaanta macaamiisha, hawlaha ganacsiga, iyo taariikhda macaamilka. Macaamil aan caadi ahayn oo loogu talagalay hal macaamiil wuxuu noqon karaa mid caadi ah mid kale iyadoo lagu saleynayo duruufahooda.
Waa maxay waajibaadka warbixinta ee hay'adaha maaliyadeed marka la ogaanayo lacagta la dhaqay ama macaamil ganacsi oo aan caadi ahayn oo ka dhaca Nederland?
Hay'addaadu waa inay si degdeg ah ugu soo sheegtaa macaamil ganacsi oo aan caadi ahayn FIU-Nederland. Looma baahna inaad baarto in lacagta la dhaqay ee dhabta ah ay dhacday ka hor inta aadan soo sheegin. Wwft waxay kaa rabtaa inaad warbixinnada si elektaroonik ah ugu gudbiso bogga FIU-Nederland. Waa inaad ku dartaa dhammaan faahfaahinta khuseeya macaamil ganacsi, dhinacyada ku lugta leh, iyo sababaha shakiga. Mamnuuciddani waxay ilaalinaysaa hufnaanta baaritaannada suurtagalka ah. Hay'addaadu waa inay haysaa diiwaannada gudaha ee dhammaan warbixinnada muddo shan sano ah. Wixii laga shakisan yahay in lacag la dhaqay, waa inaad u soo sheegtaa FIU-Nederland waxaana laga yaabaa inaad u baahato inaad soo gudbiso warbixinno dheeraad ah hay'adaha fulinta sharciga. Waa inaad hirgelisaa nidaamyada la socodka macaamil ganacsi si aad si toos ah u ogaato qaababka.
Ciqaab noocee ah ayaa lagu soo rogi karaa sharciga Nederland haddii lagu guuldareysto inuu u hoggaansamo xeerarka ka hortagga lacagta la dhaqay?
Ganaaxa ugu badan ee maamulka wuxuu raacaa nidaamka qaybta Wwft waxaana loo qeexaa ugu badnaan go'an, labanlaab faa'iidada la helay ama boqolkiiba wareegga, midkii ka sarreeya. Waxaad la kulmi doontaa ganaaxyo sare haddii xadgudubyadu ay yihiin kuwo nidaamsan ama ay ku lug leeyihiin jebinta badan. Dadka dabiiciga ah ee bixiyay tilmaamaha ama si wax ku ool ah u maamulayay ayaa si gaar ah loogu ganaaxi karaa ama loogu dacweyn karaa. Hay'addaadu waxay sidoo kale la kulmi kartaa digniino dadweyne oo dhaawacaya sumcadda iyo kalsoonida macaamiisha. Ciqaabaha dambiyada ayaa la adeegsadaa marka guuldarradu ay tahay mid ula kac ah ama si weyn u dayacaad ah. Waxaad wajihi kartaa xabsi ilaa lix sano ah oo ku saabsan xadgudubyada ula kac ah. Ururkaagu wuxuu halis ugu jiraa inuu waayo shatiyada lagama maarmaanka u ah ka shaqeynta adeegyada maaliyadeed. Bangiga Dhexe ee Nederland (DNB) iyo Hay'adda Suuqyada Maaliyadeed ee Nederland (AFM) ayaa kormeer sameeya. Nidaamiyeyaashani waxay soo rogi karaan tallaabooyin dheeraad ah oo ay ku jiraan shuruudaha la socodka ee la xoojiyay ama xayiraadaha hawlgalka.
Sidee bay sharciyada Dutch-ku u kala saaraan darnaanta dambiyada lacagta lagu dhaqo, saameyn intee le'eg ayayna arrintan ku leedahay dacwadaha sharciga?
Sharciga Nederland wuxuu kala saaraa lacagta fudud ee la dhaqay iyo lacagta caadiga ah ama tan xirfadda leh. Lacagta la dhaqay ee hoos timaada qodobka 420bis ee Xeerka Dembiyada waxay qaadataa ugu badnaan lix sano oo xarig ah ama ganaax qaybta shanaad. Lacagta la dhaqay ee caadiga ah ee hoos timaada qodobka 420ter waxay qaadataa ugu badnaan siddeed sano, lacagta la dhaqay ee dambiga ah ee hoos timaada qodobka 420quater ugu badnaan laba sano, iyo lacagta fudud ee la dhaqay ee hoos timaada qodobka 420bis.1, kaas oo daboolaya oo keliya haysashada dakhliga dambigaaga, ugu badnaan lix bilood. Maxkamaddu waxay tixgelinaysaa arrimo ay ku jiraan lacagaha ku lug leh, muddada hawsha, iyo doorkaaga qorshaha. Kala-soocidda waxay saamaysaa go'aannada dacwad-oogista iyo xukunka. Xeer-ilaaliyeyaashu waxay bixin karaan heshiisyo dambiyada yaryar ee ugu horreeya. Kiisaska culus waxay u gudbaan maxkamadeyn dembi oo dhammaystiran oo leh heerarka caddaynta adag. Xukunkaagu wuu kordhaa haddii lacagta la dhaqay ay ku lug leedahay maalgelinta argagixisada ama dambiyada abaabulan. Maxkamaddu waxay sidoo kale ku soo rogi kartaa hanti la wareeg iyo mamnuucid xirfadeed.
Waa maxay hababka ay tahay in hay'adaha maaliyadeed ee Holland ay raacaan si ay si wax ku ool ah u kala saaraan lacagta la dhaqay iyo macaamil ganacsi oo aan caadi ahayn?
Waa inaad hirgelisaa habraacyo taxaddar leh oo macaamiisha ku salaysan khatarta. Tan waxaa ka mid ah xaqiijinta aqoonsiga macaamiisha, fahamka xiriirka ganacsiga, iyo la socodka macaamillada inta lagu jiro xiriirka. Barnaamijkaaga u hoggaansanaanta waa inuu ku jiraa nidaamyada la socodka macaamilka ee otomaatiga ah. Nidaamyadani waxay calaamadeeyaan hawlaha la jaanqaadaya tilmaamayaasha macaamilka ee aan caadiga ahayn. Dib u eegista gacanta ayaa lagama maarmaan u ah kiisaska adag. Waxaad u baahan tahay shaqaale tababaran oo fahma labadaba tilmaamayaasha ujeeddada leh iyo arrimaha khatarta shakhsi ahaaneed. Kooxdaadu waa inay qiimeeyaan in qaababka aan caadiga ahayn ay soo jeedinayaan sharraxaad aan waxba galabsan ama suurtogalnimada lacag dhaqidda. Diiwaangeli habka go'aan qaadashadaada qiimeyn kasta. Waa inaad diiwaangelisaa sababta macaamillada loo arkay kuwo aan caadi ahayn iyo macluumaadka dheeraadka ah ee aad ururisay. Tababarka shaqaalaha ee joogtada ah wuxuu hubinayaa inaad haysato aqoonta hadda jirta ee noocyada iyo rajooyinka sharciyeed. Hay'addaadu waa inay cusbooneysiisaa habraacyada iyadoo FIU-Nederland iyo kormeerayaashu ay soo saarayaan hagitaan cusub.
Ma si toos ah sharci darro ah ayuu macaamil ganacsi oo aan caadi ahayn u yahay?
Maya. Macaamilo aan caadi ahayn si toos ah sharci darro uma aha; waa hawlo ay hay'adaha maaliyadeed iyo hay'adaha kale ay tahay inay u soo sheegaan mas'uuliyiinta hoos yimaada Wwft sababtoo ah waxay muujin karaan lacag dhaqid ama maalgelin argagixiso, halka lacagta dhaqiddu lafteedu ay had iyo jeer tahay dambi marka loo eego sharciga Nederland.
Maxaa kicin kara warbixin macaamil ganacsi oo aan caadi ahayn?
Tusaalooyinka waxaa ka mid ah dhigaalka lacagta caddaanka ah ee badan oo aan la jaanqaadin hawlahaaga ganacsi ee caadiga ah, kororka degdegga ah ee dhaqdhaqaaqa akoonnada iyada oo aan lahayn sababo cad, iyo macaamil ganacsi oo aan lahayn ujeedo dhaqaale ama sharci oo cad.
Ma wajihi karaa dacwado dambiyeed oo ku saabsan lacag aan asal ahaan ahayn tii aan dhaqay?
Haa. Sharciga Nederland wuxuu lacagta la dhaqay u arkaa dambi culus, waxaadna la kulmi kartaa dacwado dambiyeed haddii aad dhaqday dakhligaaga dambiyeed ama aad qof kale ka caawisay inuu dhaqo kiisa.
Yaa u hoggaansamaya xeerarka Wwft ee ku saabsan macaamil ganacsi oo aan caadi ahayn?
Tani waxay si gaar ah muhiim ugu tahay dadka ka shaqeeya maaliyadda, hantida ma-guurtada ah, adeegyada sharciga, ama qayb kasta oo kale oo ay tahay inay raacdo Xeerka Maalgelinta Lacagta La Dhaqay iyo Maalgelinta Argagixisada (Wwft), maadaama khaladku uu horseedi karo ciqaabo culus, oo ay ku jiraan ganaaxyo iyo dacwado.
