Nederlandka lacagta la dhaqay iyo ka hortaga maalgalinta argagixisada ayaa la sharaxay

Kowdii Agoosto, 2018, lacagta la dhaqay ee Nederlandka iyo ka hortagga maalgelinta argagixisada (Dutch: Wwft) waxa ay soo jirtay toban sano. Ujeedada ugu weyn ee Wwft waa in la ilaaliyo nadaafadda nidaamka maaliyadeed; sharciga ayaa ujeedadiisu tahay in laga hortago in nidaamka maaliyadeed loo isticmaalo ujeedooyinka dembiyada ee lacag dhaqidda iyo maalgelinta argagixisada. Lacag-dhaqidda macnaheedu waa in hantida sida sharci-darrada ah loo helay laga dhigay sharci si loo qariyo asalka sharci-darrada ah. Maalgelinta argagixisanimadu waxay dhacdaa marka raasamaal loo isticmaalo si loo fududeeyo hawlaha argagixisada.

Sida laga soo xigtay Wwft, ururadu waxay ku qasban yihiin inay soo sheegaan macaamil ganacsi oo aan caadi ahayn. Warbixinahani waxay gacan ka geystaan ​​ogaanshaha iyo dacwaynta lacagaha la dhaqay iyo maalgelinta argagixisada. Wwft waxay saameyn weyn ku leedahay ururada firfircoon ee Nederland. Ururadu waa inay si firfircoon u qaadaan tillaabooyin ay kaga hortagayaan inay dhacaan lacagaha la dhaqo iyo maalgelinta argagixisada. Maqaalkani waxa uu ka hadli doonaa hay'adaha ku hoos jira baaxadda Wwft, waajibaadka hay'adahan sida uu qabo Wwft iyo cawaaqibka ka dhalan kara marka hay'aduhu u hoggaansamaan Wwft.

1. Hay'adaha ku dhaca inta u dhexeysa Wwft-ka

Hay'adaha qaarkood waxaa waajib ku ah inay u hoggaansamaan qodobbada ka socda Wwft. Si loo qiimeeyo in hay'ad ay hoos timaado Wwft, nooca hay'adda iyo howlaha ay qabato hay'adda ayaa la baarayaa. Hay'ad hoos timaada Wwft ayaa laga yaabaa in looga baahdo inay sameyso macaamil taxaddar leh ama inay soo sheegto macaamil ganacsi. Hay'adaha soo socda waxaa laga yaabaa inay hoos yimaadaan Wwft:

• iibiyeyaasha alaabada;
• dhexdhexaadiyeyaasha iibsiga iyo iibinta alaabada;
• qiimeeyayaasha guryaha;
• wakiilada guryaha iyo dhex dhexaadiyaasha guryaha;
• wadayaasha pawnshop iyo bixiyeyaasha guri;
• hay'adaha maaliyadeed;
• xirfadlayaal madax banaan. [1]

Iibiyeyaasha alaabada

Iibiyeyaasha badeecadaha waxaa waajib ku ah inay macaamiisha ku dadaalaan feejignaanta marka qiimaha badeecada la iibinayo ay gaareyso ,15,000 25,000 ama ka badan oo lacagtan lagu bixinayo kaash ahaan. Macno malahan in lacag bixinta ay ku qaadaneyso meelo qaab ahaan ama hal mar. Marka lacag bixin lacageed oo dhan ,XNUMX XNUMX ama ka badan ay dhacdo marka la iibinayo alaab gaar ah, sida maraakiibta, gawaarida iyo dahabka, iibiyaha waa inuu had iyo jeer soo wargeliyaa macaamilkan. Marka lacag bixinta aan lagu sameynin lacag caddaan ah, ma jiraan wax waajib ah oo Wwft ah. Si kastaba ha noqotee, deebaaji lacag ah oo lagu shubo koontada bangiga ee iibiyaha ayaa loo arkaa inay tahay lacag caddaan ah.

Dhex dhexaadiyaasha iibka iyo iibinta alaabada

Haddii aad dhex dhexaad ka tahay iibsiga ama iibinta alaabada qaarkood, waxaad ku xiran tahay Wwft waxaana waajib ku ah inay qabato macaamilka dadaal dheeri ah. Tan waxaa ka mid ah iibinta iyo iibsiga gawaarida, maraakiibta, dahabka, walxaha farshaxanka iyo waxyaabaha qadiimiga ah. Macno malahan inta qiimaha la bixinayo ay tahay iyo in qiimaha lagu bixiyay lacag kaash ah. Marka macaamil lacag bixin lacag caddaan ah oo ah ,25,000 XNUMX ama in ka badan ay dhacdo, macaamilkan waa in markasta la soo wargeliyaa.

Qiimeeyayaasha guryaha

Marka qiimeeyaha uu qiimeeyo hantida ma guurtada ah isla markaana uu ogaado xaqiiqooyin iyo xaalado aan caadi ahayn oo laga yaabo inay khuseeyaan lacagta la dhaqay ama maalgelinta argagixisada, macaamilkan waa in la soo wargeliyaa. Si kastaba ha noqotee, qiimeeyayaashu kuma qasbana inay qabtaan macaamil taxaddar leh.

Wakiilada guryaha iyo dhex dhexaadiyaasha guryaha

Dadka dhexdhexaadinta ka ah soo iibinta iyo iibinta hantida ma guurtada ah waxay hoos imanayaan Wwft waana inay u qabtaan macmiilka taxaddar ku habboon hawl kasta. Waajibaadka saaran in uu qabto macmiil dadaal dheeri ah ayaa sidoo kale khuseeya dhinaca macaamilka. Haddii uu jiro tuhun ah in macaamil ganacsi uu ku lug yeelan karo lacag dhaqid ama maalgelinta argagixisada, macaamilkan waa in la soo wargeliyaa. Tani waxay sidoo kale khuseysaa macaamil ganacsi oo qaddar € 15,000 ama ka badan lagu helo lacag caddaan ah. Dhib malahan in lacagtani tahay tan wakiilka guryaha ama cid saddexaad.

Hawl wadeenada Pawnshop iyo bixiyeyaasha hoyga

Hawl wadeenada Pawnshop ee bixiya ballanqaadyada xirfadeed ama ganacsi waa inay ku sameeyaan macaamil taxaddar leh macaamil kasta. Haddii macaamil ganacsi aan caadi ahayn, macaamil ganacsi waa in la soo wargeliyaa. Tani waxay sidoo kale khuseysaa dhammaan macaamil ganacsi oo gaaraya € 25,000 ama ka badan. Bixiyeyaasha guriyeynta ee sameeya cinwaan ama cinwaan boosto oo ay u heli karaan dhinacyada saddexaad ganacsi ama xirfad ahaan, waa inay sidoo kale macmiil kasta u qabtaan taxaddar ku habboon. Haddii laga shakiyo inay jiri karto lacag la dhaqay ama maalgelin argagixiso oo ku lug leh bixinta guriga, macaamilku waa inuu soo sheegaa.

Hay'adaha dhaqaalaha

Hay'adaha maaliyadeed waxaa ka mid ah bangiyada, xafiisyada sarrifka, casinos, xafiisyada kalsoonida, hay'adaha maalgashiga iyo caymisyada qaarkood. Hay'adahani waa inay had iyo jeer u qabtaan macmiilka dadaalka saxda ah waana inay soo sheegaan macaamil ganacsi aan caadi ahayn. Si kastaba ha noqotee, sharciyo kala duwan ayaa laga yaabaa inay khuseeyaan bangiyada.

Xirfadlayaal madax banaan

Qaybta xirfadlayaasha madaxa banaan waxaa ka mid ah dadka soo socda: Nootaayooyinka, Qareennadaxisaabiyeyaasha, la taliyayaasha cashuuraha iyo xafiisyada maamulka. Kooxahan xirfadlayaasha ah waa inay fuliyaan dadaalkooda macmiilka oo ay ka warbixiyaan macaamilo aan caadi ahayn.

Hay'ado ama xirfadlayaal si madax banaan hawlo ugu fuliya si xirfadaysan, taas oo u dhiganta howlaha ay qabtaan hay'adaha aan kor ku soo sheegnay, ayaa sidoo kale lagu soo oogi karaa Wwft. Tan waxaa ka mid noqon kara waxqabadyada soo socda:

• kala talinta shirkadaha qaab dhismeedka raasumaalka, istaraatiijiyada ganacsiga iyo howlaha la xiriira;
• la-talin iyo adeeg bixin oo ku saabsan midowga iyo la wareegidda shirkadaha;
• aasaasida ama maaraynta shirkadaha ama hay'adaha sharciga;
• iibsashada ama iibinta shirkadaha, hay'adaha sharciga ama saamiyada shirkadaha;
• helitaanka buuxa ama qayb ahaan shirkadaha ama hay'adaha sharciga;
• howlaha la xiriira canshuuraha.

Si loo go'aamiyo in hay'ad ku hoos jirto Wwft iyo in kale, waxaa muhiim ah in maskaxda lagu hayo hawlaha ay qabato hay'adda. Haddii machadku kaliya bixiyo macluumaadka, machadku mabda' ahaan ma hoos yimaado Wwft. Haddii machadku talo siiyo macaamiisha, machadku waxa laga yaabaa inuu hoos yimaado Wwft.

Si kastaba ha ahaatee, waxaa jira khad khafiif ah oo u dhexeeya bixinta macluumaadka iyo bixinta talada. Sidoo kale, ku dadaalida saxda ah ee macmiilka waa in ay dhacdaa ka hor inta aysan machad la galin heshiis ganacsi macmiilka. Marka hay'ad marka hore u malaynayso in macluumaadka kaliya loo baahan yahay in la siiyo macmiilka, laakiin marka dambe ay u muuqato in talada la siiyay ama ay tahay in sidoo kale la siiyo, waajibka ah in la sameeyo taxadarka saxda ah ee macmiilka ka hor. Waxa kale oo aad khatar u ah in hawlaha hay’adda loo kala qaybiyo hawlo hoos yimaada Wwft iyo hawlo aan hoos imanayn Wwft, maadaama xadka u dhexeeya hawlahaasi uu yahay mid aan caddayn.

Intaa waxaa dheer, waxaa sidoo kale laga yaabaa inay dhacdo in hawlo gaar ah aysan ku jirin Wwft, laakiin hawlahani waxay leeyihiin waajibaad Wwft marka la isku daro. Sidaa darteed waa muhiim in horay loo sii go'aamiyo in machadkaaga uu hoos yimaado Wwft iyo in kale.

Duruufaha qaarkood, machadku waxa uu ku dhici karaa xadka Xeerka Kormeerka Xafiiska Aaminaada Nederlaan (Wtt) halkii uu ka ahaan lahaa Wwft. Wtt-ku wuxuu ka kooban yahay shuruudo adag oo laxidhiidha ku dadaalida macmiilka iyo machadyada hoos yimaada Wtt waxay u baahan yihiin ogolaansho si ay hawlahooda u qabsadaan. Sida laga soo xigtay Wtt, machadyada bixiya guri isla markaana qabta hawlo dheeri ah sidoo kale, waxay hoos yimaadaan Wtt.

Hawlahan dheeraadka ah waxay ka kooban yihiin bixinta la-talin sharci, daryeelida caddaynta cashuuraha, qabashada hawlo la xidhiidha diyaarinta, qiimaynta iyo la socodka xisaabaadka sannadlaha ah ama ilaalinta maamulka ama helitaanka agaasime shirkad ama hay'ad sharci ah. Ficil ahaan, bixinta guri iyo qabashada hawlo dheeraad ah waxaa inta badan maamula laba hay'adood oo kala duwan, si loo hubiyo in hay'adahani aysan ku dhicin xadka Wtt.

Si kastaba ha noqotee, tani ma sii socon doonto marka Wtt wax laga beddelay uu dhaqan galo. Ka dib markii uu dhaqan galo wax ka beddelka sharci-dejinta, hay'adaha ka soo baxa caddaynta deegaanka iyo qabashada hawlo dheeraad ah oo u dhexeeya labada hay'adood waxay sidoo kale hoos imaan doonaan Wtt.

Tani waxay khusaysaa hay'adaha sameeya hawlo dheeraad ah laftooda, laakiin u gudbi macmiilka machad kale oo loogu talagalay bixinta ama deegaanka (ama lidka ku ah) iyo sidoo kale hay'adaha u dhaqma sidii dhexdhexaadiye iyaga oo keenaya macmiilka la xiriira dhinacyo kala duwan oo bixin kara guri isla markaana qaban kara hawlo dheeraad ah.[2] Waxaa muhiim ah in hay'adaha ay si fiican u dulmaraan waxqabadkooda, si loo go'aamiyo midkee sharciga iyaga khuseeya.

2. Ku dadaal macaamilka

Sida laga soo xigtay Wwft, hay'ad hoos timaadda Wwft waa inay u qabataa macmiilka dadaal dheeri ah. Ka taxadarka macmiilka waa in la sameeyaa ka hor intaanay hay'addu heshiis ganacsi la gelin macmiilka iyo ka hor inta aan adeegyada la bixin. Ku dadaalida macmiilka waxaa ka mid ah, iyo waxyaabo kale, in hay'ad ay tahay inay weydiiso aqoonsiga macaamiisheeda, waa inay hubiso macluumaadkan, diiwaangeliso oo ay sii haysato shan sano.

Ku dadaalida saxda ah ee macmiilka marka loo eego Wwft waa mid khatar ku wajahan. Taas macneheedu waxa weeye in machadku uu qaato khataraha la xidhiidha nooca iyo xajmiga shirkadiisa iyo khataraha la xidhiidha xidhiidhka ganacsi ee gaarka ah ama macaamilka. Xoogagga ku dadaalista xaqqa waa in ay ahaataa mid waafaqsan khatarahaas.[3] Wwft-gu waxa uu ka kooban yahay saddex heer oo ku dadaalida macmiilka: heerka, la fududeeyay oo la xoojiyay.

Iyada oo ku saleysan khataraha, machadku waa inuu go'aamiyaa mid ka mid ah macmiilka aan soo sheegnay waa in la sameeyo dadaallada saxda ah. Marka lagu daro tarjumaadda khatarta ku salaysan ee ku-dhaqanka saxda ah ee macmiilka oo ay tahay in lagu fuliyo kiisaska caadiga ah, qiimaynta khatarta waxay sidoo kale caddayn kartaa inay tahay sabab loo fuliyo hawl-karnimada macmiilka la fududeeyay ama la xoojiyay. Marka la qiimeynayo khataraha, qodobbada soo socda waa in la tixgeliyaa: macaamiisha, dalalka iyo sababaha juquraafi ee ay machadku ka shaqeyso iyo badeecadaha iyo adeegyada la bixiyo.[4]

Wwft ma qeexin tillaabooyinka ay tahay in ay hay'aduhu qaadaan si ay isugu dheellitiraan daacadnimada macmiilka iyo khatarta-khatarta macaamilka. Si kastaba ha ahaatee, waxa muhiim u ah machadyadu in ay dejiyaan habab ku salaysan khatarta si loo go'aamiyo xoojinta dadaalka saxda ah ee macmiilka ay tahay in lagu sameeyo. Tusaale ahaan, tillaabooyinkan soo socda ayaa la fulin karaa: samaynta jaantuska khatarta ah, samaynta siyaasadda khatarta ah ama astaanta, rakibidda hababka aqbalaadda macmiilka, qaadashada tallaabooyinka xakamaynta gudaha ama isku darka tallaabooyinkan.

Intaa waxaa dheer, waxaa lagu talinayaa in la sameeyo maareynta faylka iyo in la ilaaliyo diiwaanka dhammaan macaamilada iyo qiimeynta khatarta u dhiganta. Hay'adda mas'uulka ka ah ee la xiriirta Wwft, Unugga Sirdoonka Maaliyadda (FIU), waxay codsan kartaa hay'ad si ay u bixiso aqoonsigeeda iyo qiimeynteeda khataraha la xiriira lacagaha la dhaqo iyo maalgelinta argagixisada. Machadku waxa uu ku qasban yahay in uu u hoggaansamo codsigaas.[5] Wwft waxa kale oo uu ka kooban yahay tilmaame tilmaamaya xoojinta dedaalka saxda ah ee macmiilka ay tahay in la sameeyo.

2.1 Heerka macaamilka ee macmiilka

Caadi ahaan, hay'aduhu waa inay u qabtaan macmiilka caadiga ah dadaalka saxda ah. Ku dadaalidaas waxay ka kooban tahay waxyaabaha soo socda:

• go'aaminta, xaqiijinta iyo duubista aqoonsiga macmiilka;
• go'aaminta, xaqiijinta iyo duubista aqoonsiga Mulkiilaha Ka-faa'iideystaha Aakhirka ah (UBO);
• go'aaminta iyo diiwaangelinta ujeeddada iyo nooca loo diro ama macaamil ganacsi.

Aqoonsiga macmiilka

Si loo ogaado cidda adeegyada la siinayo, aqoonsiga macmiilka waa in la go'aamiyaa ka hor intaanay hay'addu bilaabin bixinta adeegyadeeda. Si loo aqoonsado macmiilka, macmiilka waxaa loo baahan yahay in la waydiiyo faahfaahintiisa aqoonsigiisa. Intaas ka dib, aqoonsiga macmiilka waa in la xaqiijiyaa. Qofka dabiiciga ah, xaqiijintaan waxaa lagu sameyn karaa iyadoo la codsado baasaboor asal ah, liisanka wadista ama kaarka aqoonsiga. Macaamiisha hay'adaha sharciga ah waa in laga codsadaa inay ka soo saaraan diiwaanka ganacsiga ama dukumiintiyada kale ee lagu kalsoon yahay ama xogta caadada u ah taraafikada caalamiga ah. Macluumaadkan waa in markaa hay'addu haysaa muddo shan sano ah.

Aqoonsiga ah UBO

Haddii macmiilku yahay qof sharci ah, iskaashi, aasaas ama aaminaad, UBO waa in la aqoonsadaa lana hubiyaa. UBO qof sharci ah waa qof dabiici ah oo:

• wuxuu ku hayaa dulsaar in ka badan 25% raasamaalka macmiilka; ama
• wuu ku dhaqmi karaa 25% ama ka badan saamiyada ama xuquuqda codbixinta kulanka guud ee saamileyda macmiilka; ama
• ku tababaran karo macmiil; ama
• waa ka-faa'iideystaha 25% ama ka badan hantida aasaas ama aamin; ama
• wuxuu si gaar ah gacanta ugu hayaa 25% ama in ka badan hantida macaamiisha.

UBO shuraako waa qofka dabiiciga ah ee, marka la burburiyo iskaashigu, xaq u yeesho qayb ka mid ah hantida 25% ama ka badan ama wuxuu xaq u leeyahay inuu qayb ka noqdo faa'iidooyinka 25% ama ka badan. Aaminaad, iskuxiraha (yada) iyo wakiilka (yaasha) waa in la aqoonsadaa.

Marka la go'aamiyo aqoonsiga UBO, aqoonsigan waa in la xaqiijiyaa. Machadku waa inuu qiimeeyaa khataraha ku saabsan lacagaha la dhaqo iyo maalgelinta argagixisada; xaqiijinta UBO waa inay u dhacdaa iyadoo loo eegayo khatarahaas. Tan waxa loo yaqaan xaqiijinta ku salaysan khatarta. Habka ugu qoto dheer ee xaqiijinta waa in lagu go'aamiyo iyada oo la adeegsanayo dukumentiyada hoose, sida waraaqaha, qandaraasyada iyo diiwaangelinta diiwaanka dadweynaha ama ilo kale oo lagu kalsoonaan karo, in UBO su'aasha run ahaantii loo oggolaaday 25% ama ka badan.

Macluumaadkan waxaa la codsan karaa marka ay jirto khatar sare oo la xiriirta lacagaha la dhaqo iyo maalgelinta argagixisada. Marka ay jirto khatar hoose, machadku waxa uu macmiilku saxeexi karaa caddaynta UBO. Saxiixa bayaankan, macmiilku wuxuu xaqiijinayaa saxnaanta aqoonsiga UBO.

Ujeedada iyo nooca shaqada ama macaamilka

Hay'aduhu waa inay cilmi baaris ku sameeyaan asalka iyo ujeedada xiriir ganacsi ama macaamil ganacsi. Tani waa inay ka hortagtaa in adeegyada hay'adaha loo adeegsado dhaqidda lacagta ama maalgelinta argagixisada. Baadhitaanka nooca shaqada ama macaamil ganacsi waa inuu ahaadaa mid ku saleysan qatar. [6] Marka la go'aamiyo nooca hawsha ama macaamilka, tan waa in lagu qoraa diiwaanka.

2.2 Macmiil la fududeeyay dadaalkiisa

Waxa kale oo suurtogal ah in machadku u hoggaansamo Wwft iyada oo fulinaysa hawl-karnimada macmiilka ee la fududeeyey. Sidii horeyba looga hadlay, xoojinta ku-shaqeynta u-qalmitaanka macmiilka waxaa lagu go'aamin doonaa iyada oo ku saleysan falanqaynta khatarta. Haddii falanqayntani ay muujiso in khatarta lacag-dhaqidda iyo maalgelinta argagixisadu ay yar tahay, macmiilka la fududeeyay ayaa la samayn karaa ku dadaalida saxda ah.

Marka loo eego Wwft, ku dadaalida saxda ah ee macmiilka ee la fududeeyay xaalad kasta waa ku filan tahay haddii macmiilku yahay bangi, caymis nololeed ama hay'ad maaliyadeed oo kale, shirkad ku qoran ama hay'ad dawladeed oo EU ah. Xaaladahan oo kale, kaliya aqoonsiga macmiilka iyo ujeedada iyo dabeecadda wax kala iibsiga ayaa loo baahan yahay in la go'aamiyo loona diiwaan geliyo habka lagu qeexay 2.1. Xaqiijinta macmiilka iyo aqoonsiga iyo xaqiijinta UBO lagama maarmaan maahan kiiskan.

2.3 Macaamilka oo la wanaajiyay dadaalkiisa

Waxay sidoo kale noqon kartaa kiiska in macmiilka la wanaajiyay dadaalkiisa saxda ah waa in la sameeyaa. Tani waa kiis marka halista lacag la dhaqay iyo maalgelinta argagixisada ay badan tahay. Sida laga soo xigtay Wwft, macaamilka sare loo qaaday ee taxaddarka waa in lagu sameeyaa xaaladaha soo socda:

• ka hor, waxaa jira tuhun ah halista sii kordheysa ee lacagta la dhaqay ama maalgelinta argagixisada;
• macmiilku jir ahaan kama soo muuqan aqoonsiga;
• macmiilka ama UBO waa qof siyaasad ahaan kashifmay.

Shakiga halista sii kordheysa ee lacagta la dhaqay ama maalgelinta argagixisada

Marka falanqaynta halista ay muujiso inay jirto halista sare ee lacagta la dhaqay iyo maalgelinta argagixisada, macmiilka la xoojiyay ee ku dadaalaya waa in la sameeyaa. Macmiilkan la xoojiyay ee ku dadaalaya taxaddar ahaan tusaale ahaan waxaa lagu qaban karaa iyadoo laga codsado macaamilka Shahaadada Akhlaaqda Wanaagsan, iyadoo la sii baarayo mas'uuliyiinta iyo howlaha guddiga agaasimayaasha iyo wakiillada ama la baarayo asalka iyo halka loo socdo lacagta, oo ay ku jirto codsiga bangiga hadalada. Tallaabooyinka ay tahay in la qaado waxay kuxirantahay xaaladda.

Macaamilka jir ahaan kama muuqan aqoonsiga

Haddii macmiilku uusan jir ahaan joogin aqoonsiga, tani waxay keeneysaa halista sare ee lacagta la dhaqay iyo maalgelinta argagixisada. Xaaladdaas, tallaabooyin waa in la qaadaa si loo magdhabo halistaas gaarka ah. Wwft waxay muujineysaa xulashooyinka hay'adaha ay tahay inay magdhabaan halista:

• aqoonsashada macmiilka iyadoo lagu saleynayo dukumiintiyo dheeri ah, xog ama macluumaad (tusaale nuqul nootaayo ah oo baasaboor ama xagjir ah);
• qiimeynta saxnaanta dukumintiyada la soo gudbiyay;
• hubinta in bixinta ugu horreysa ee la xiriirta xiriirka ganacsi ama macaamil ganacsi lagu sameeyo iyadoo loo metelayo ama kharash laga doonayo koontada macmiilka oo leh bangi xafiis diiwaangashan ku leh Gobol Xubin ah ama bangi ku yaal gobol cayiman oo haysta ruqsad si looga ganacsado gobolkan.

Haddii lacag bixin aqoonsi la sameeyo, waxaan ka hadlaynaa aqoonsi la soo qaatay. Tani waxay ka dhigan tahay in hay'ad ay u adeegsan karto xogta macmiilka ay horay u sameysay dadaalkeeda. Aqoonsiga la soo qaatay waa la ogol yahay sababta oo ah bangiga halka lacag bixinta lagu bixinayo ay ka dhacdo sidoo kale waa hay'ad ku hoos jirta Wwft ama kormeer la mid ah Gobol kale oo Xubin ah. Mabda 'ahaan, macaamilka ayaa horayba u cadeeyay bangiga markii uu fulinayo lacagtan aqoonsiga.

Macaamilka ama UBO waa qof siyaasad ahaan kashifmay

Dadka siyaasad ahaan loo soo bandhigo (PEP's) waa shaqsiyaad jago siyaasadeed oo caan ah ka haya Nederland ama dibedda, ama soo qabtay jagadaas illaa hal sano ka hor, iyo

• dibedda ku nool yihiin (iyadoon loo eegin inay haystaan ​​dhalashada Nederland ama dhalasho kale);

OR

• ku nool Nederland laakiin aan haysan dhalashada Nederland.

Haddii qofku yahay PEP waa in loo baaraa macmiilka iyo UBO kasta oo macmiilka ah. Dadka soo socdaa si kasta oo ay yihiin waa PEP:

• madaxda dowlad-goboleedyada, madaxda dowladda, wasiirrada iyo xoghayayaasha dowladda;
• xildhibaanada;
• xubnaha hay’adaha garsoorka sare;
• xubnaha xafiisyada hanti dhowrka iyo guddiyada maaraynta ee bangiyada dhexe;
• safiiro, danjireyaal iyo saraakiisha sare ee ciidanka;
• xubnaha hay'adaha maamulka, fulinta iyo kormeerka labadaba;
• xubnaha shirkadaha dadweynaha;
• xubnaha qoyska ee soke ama dadka aad isugu dhow tihiin. 7

Markuu ku lug yeesho PEP, hay'addu waa inay uruuriso oo ay hubiso xog dheeri ah si ay si ku filan u yareyso una xakameyso halista sare ee lacagta la dhaqay iyo maalgelinta argagixisada. [8]

3. Ka wargalinta macaamil ganacsi aan caadi ahayn

Marka macmiilka si taxaddar leh loo dhammeeyo, hay'adda waa inay go'aamisaa in macaamilka la soo jeediyay uusan caadi ahayn iyo in kale. Haddii ay arintu sidan tahay, oo ay jiri karto lacag la dhaqay ama maalgelin argagixiso ay ku lug leedahay, macaamilku waa in la soo sheego.

Haddii macmiilku u dadaalo sifiican uusan u soo bandhigin xogta uu sharcigu qorayo ama haddii ay jiraan calaamado muujinaya ku lug lahaanshaha lacagta la dhaqay ama maalgelinta argagixisada, macaamil ganacsi waa in lagu wargeliyaa FIU Tani waa sida laga soo xigtay Wwft. Mas'uuliyiinta Nederland waxay dejiyeen tilmaamo ujeedo iyo ujeedo ku saleysan hay'adaha go'aamin kara inuu jiro macaamil ganacsi aan caadi aheyn iyo in kale. Haddii mid ka mid ah tilmaamayaasha uu muran ka taagan yahay, waxaa loo maleynayaa in macaamilku yahay mid aan caadi ahayn. Macaamilkan waa in markaa loo sheegaa FIU sida ugu dhakhsaha badan ee suurtogalka ah. Tilmaamayaasha soo socda ayaa la aasaasay:

Tilmaamayaasha Mawduuca

1. Xawaalad ay hay'addu sabab u tahay inay u maleyso inay la xiriiri karto lacagta la dhaqay ama maalgelinta argagixisada. Wadamo kaladuwan oo khatar badan ayaa sidoo kale ay aqoonsadeen Kooxda Task Force Financial Task Force.

Tilmaamayaasha ujeeddada

1. Macaamillada lagu soo wargeliyo booliiska ama Adeegga Dacwad-qaadidda Dadweynaha ee la xiriira dhaqidda lacagta ama maalgelinta argagixisada waa in sidoo kale loo gudbiyaa FIU; ka dib oo dhan, waxaa jira fikrad ah in macaamilladani ay la xiriiri karaan lacagta la dhaqay iyo maalgelinta argagixisada.
2. Macaamil ganacsi ama loogu daneynayo qof (sharci ah) oo degan ama haysta cinwaankiisa diiwaangashan ee ku yaal gobol loo qoondeeyey qawaaniinta wasaaradaha oo ah gobol leh cilado istiraatiiji ah ee ka hortagga lacagta la dhaqay iyo maalgelinta argagixisada.
3. Xawaalad taas oo hal ama in kabadan oo gawaari ah, maraakiib, walxaha farshaxanka ama dahabka lagu iibiyo (qayb ahaan) lacag bixin lacageed, taas oo lacagta lagu bixinayo lacag ahaan ay gaareyso ,25,000 XNUMX ama ka badan.
4. Macaamil lacageed oo gaaraya € 15,000 ama ka badan, oo sarrifka lacagta ah lagu sameeyo lacag kale ama laga bilaabo madaahiic yar ilaa waaweyn.
5. Debaaji lacageed oo qadar ah ,15,000 XNUMX ama ka badan oo doorbidaya kaarka deynta ama qalab lacag bixin horay loo sii siiyay.
6. Isticmaalka kaarka amaahda ama aaladda lacag bixinta horay loo bixiyay ee la xiriirta macaamil macaash dhan € 15,000 ama ka badan.
7. Macaamil dhan € 15,000 ama ka badan, oo lagu bixiyo ama loo maro hay'adda lacag caddaan ah, jeegag lagu qaado, qalab horay loo bixiyay ama qaabab la mid ah oo lacag lagu bixiyo.
8. Macaamil ganacsi oo alaab wanaagsan ama dhowr ah la hoos keenayo koontaroolka dusha sare, iyada oo qadarka ay diyaarisay pawnshop ku bedesho amount 25,000 ama ka badan.
9. Macaamil lacag dhan € 15,000 ama ka badan, oo lagu bixiyo ama loo sii mariyo hay'adda lacag caddaan ah, jeegag, qalab horay loo bixiyay ama lacag qalaad.
10. Ku shubashada lacagta qadaadiicda ah, waraaqaha lacagta lagu shubo ama waxyaabaha kale ee qiimaha leh oo dhan € 15,000 ama ka badan.
11. Macaamil bixinta giro oo ah of 15,000 ama ka badan.
12. Xawilaad lacag ah oo dhan € 2,000 ama ka badan, illaa ay ka walwalsan tahay lacag wareejin laga helo hay'ad ka tagaysa heshiiska wareejintaas hay'ad kale oo ay waajib ku tahay inay soo sheegto macaamil aan caadi ahayn, oo laga helo Wwft. [9]

Dhamaan tilmaamayaasha ma khuseeyaan dhammaan hay'adaha. Waxay kuxirantahay nooca machadyada tilmaamayaasha khuseeya hay'ada. Marka mid ka mid ah macaamillada sida kor lagu sharaxay ay ka dhacdo xarun gaar ah, tan waxaa loo arkaa macaamil ganacsi aan caadi ahayn. Macaamilkan waa in lagu soo wargeliyaa FIU. FIU waxay diiwaangelisaa warbixinta sida warbixin macaamil ganacsi aan caadi ahayn. FIU ayaa markaa qiimeyneysa in macaamillada aan caadiga ahayn ay yihiin kuwo laga shakiyo oo ay tahay inay baaraan hay'adda dambi baarista ama adeegga amniga.

4. Bixin la’aan

Haddii machadku uu FIU u soo sheego wax kala beddelasho aan caadi ahayn, warbixintani waxay keenaysaa magdhow. Marka loo eego Wwft, xogta ama macluumaadka la siiyay FIU si daacad ah oo ku saleysan xaaladda warbixinta, uma adeegi karto saldhig ama ujeedo baaritaan ama dacwad oogista hay'adda soo tebisay ee ku saabsan tuhunka lacagaha la dhaqay ama maalgelinta argagixisada ee hay'addan. Intaa waxaa dheer, xogtani uma adeegi karto sidii eedaynnimo. Tani waxay sidoo kale khusaysaa xogta ay siisay FIU machad, iyada oo malo ah in tani ay keenayso u hoggaansanaanta waajibaadka warbixinta ka soo jeeda Wwft.

Tani waxay ka dhigan tahay in macluumaadka ay hay'ad siisay FIU, marka la eego warbixinta macaamil aan caadi ahayn, looma isticmaali karo ka dhanka ah hay'adda baaritaanka dambiyada ee lacag-dhaqidda ama maalgelinta argagixisada. Magdhawgani waxa kale oo uu quseeyaa dadka u shaqeeya machadka bixiyay xogta iyo macluumaadka FIU. Markaad si daacad ah uga warbixiso macaamil aan caadi ahayn, magdhawga dembiga waa la bixiyaa.

Intaa waxaa sii dheer, hay'ad soo warisay macaamil ganacsi aan caadi ahayn ama ku siisay macluumaad dheeri ah oo ku saleysan Wwft mas'uul kama aha waxyeello soo gaadhay dhinac saddexaad oo ka dhalatay arrintaas. Tani waxay ka dhigan tahay in hay'ad aan lagu qaadi karin mas'uuliyadda dhaawaca soo gaaray macmiilka taasoo ka dhalatay warbixinta macaamil ganacsi aan caadi ahayn. Sidaa darteed, adoo u hoggaansamaya waajibaadka soo gudbinta macaamil ganacsi aan caadi ahayn, magdhow madani ah ayaa sidoo kale la siiyaa hay'adda. Magdhawgan madaniga ah wuxuu sidoo kale khuseeyaa dadka ka shaqeeya hay'adda soo wargalisay macaamil ganacsi aan caadi ahayn ama u siisay macluumaadka FIU.

5. Waajibaadka kale ee ka imanaya Wwft

Marka laga soo tago waajibaadka si loo fuliyo macaamilka si taxaddar leh iyo in lagu soo wargeliyo macaamillada aan caadiga ahayn ee FIU, Wwft waxay sidoo kale la kulantaa waajibaad sir ah iyo waajibaadka tababarka ee hay'adaha.

Waajibaadka sirta

Waajibaadka xog qarinta waxaa ka mid ah in hay'ad aysan cidna u soo sheegi karin warbixin ku socota FIU iyo tuhun ku saabsan in lacagta la dhaqay ama maalgelinta argagixisada ay ku lug leedahay macaamil ganacsi. Xaruntan xitaa waa mamnuuc in ay u sheegto macmiilka ay khusayso tan. Sababta tan ayaa ah in FIU ay bilaabi doonto baaritaan ku saabsan macaamil ganacsi aan caadi ahayn. Waajibaadka asturnaanta ayaa la rakibey si looga hortago dhinacyada baaritaanka lagu sameynayo in fursad loo siiyo inay, tusaale ahaan, iska tuuraan caddeynta.

Waajibaadka tababarka

Sida laga soo xigtay Wwft, hay'aduhu waxay leeyihiin waajibaad tababar. Waajibaadka tababarkan waxaa ka mid ah in shaqaalaha hay'adda ay tahay inay yaqaanaan qodobbada Wwft, iyadoo tanina ay khuseyso gudashada waajibaadkooda. Shaqaaluhu sidoo kale waa inay awoodaan inay si sax ah u qabtaan macmiilka dadaalka saxda ah iyo inay aqoonsadaan macaamil ganacsi aan caadi ahayn. Tababbarka xilliyeed waa in la raacaa si tan loo gaaro.

6. Cawaaqibta u hogaansanaan la'aanta Wwft

Waajibaadyo kaladuwan ayaa ka soo jeeda Wwft: qabashada macmiilka oo ah feejignaan dhab ah, ka warbixinta macaamillada aan caadiga ahayn, waajibaadka sirta iyo waajibaadka tababarka. Xog kala duwan waa in sidoo kale la duubaa oo la kaydiyaa machaduna waa inuu qaadaa talaabooyin lagu yareynayo halista lacagta la dhaqay iyo maalgalinta argagixisada.

Haddii machadku u hoggaansami waayo waajibaadka kor ku xusan, tallaabooyin ayaa la qaadayaa. Iyadoo ku xiran nooca machadyada, kormeerka u hoggaansanaanta Wwft waxaa fuliyaa Maamulka Canshuuraha / Kormeerka Xafiiska Wwft, Bangiga Dhexe ee Nederland, Maamulka Nederland ee Suuqyada Maaliyadda, Xafiiska Kormeerka Maaliyadda ama Ururka Qareenada Nederland. Kormeerayaashani waxay sameeyaan baadhitaano kormeer ah si ay u hubiyaan in machadku si sax ah u raacayo qodobada Wwft. Baaritaannadan, dulucda iyo jiritaanka siyaasadda khatarta ah ayaa lagu qiimeeyaa.

Baaritaanka ayaa sidoo kale ujeedadiisu tahay in la hubiyo in hay'adaha ay si dhab ah u sheegaan wax kala iibsiga aan caadiga ahayn. Haddii qodobada Wwft lagu xad-gudbo, mas'uuliyiinta kormeerka waxaa loo oggolaaday inay soo rogaan amar ku xiran ganaax kordhin ama ganaax maamul. Waxa kale oo ay awood u leeyihiin inay ku amraan hay'ad inay raacdo tallaabo gaar ah oo ku saabsan horumarinta hababka gudaha iyo tababarka shaqaalaha.

Haddii hay'ad ay ku guuldareysatay inay soo sheegto macaamil ganacsi aan caadi ahayn, ku xadgudubka Wwft ayaa dhici doona. Dhib malahan in guuldarrada la soo tabiyay ay ahayd mid ula kac ah ama shil ah. Haddii hay'ad ku xadgudubto Wwft, tani waxay keenaysaa dambi dhaqaale sida ku cad Sharciga Dembiyada Dhaqaalaha Nederland. FIU waxay sidoo kale sameyn kartaa baaritaano dheeri ah oo ku saabsan habdhaqanka warbixinta ee hay'ad. Xaaladaha halista ah, mas'uuliyiinta kormeerku xitaa waxay ku soo wargelin karaan dacwad oogaha guud ee Nederland, oo markaa ka bilaabi kara baaritaan dembiyeed hay'adda. Xarunta kadib waa la maxkamadeyn doonaa maxaa yeelay uma hogaansamin qodobada Wwft.

7. Gunaanad

Wwft waa sharci lagu dabaqo hay'ado badan. Haddaba, waxaa muhiim ah in hay’adahaas ay ogaadaan waajibaadka ay u baahan yihiin inay gutaan si ay ugu hoggaansamaan Wwft. Qabashada ku dadaalida macmiilka, ka warbixinta macaamilka aan caadiga ahayn, waajibaadka sirta iyo waajibaadka tababarka ee ka yimid Wwft.

Waajibaadkan ayaa loo dejiyay si loo hubiyo in khatarta ka iman karta dhaq-dhaqaaqa lacagaha iyo maalgelinta argagixisadu ay u yar tahay intii suurtagal ah iyo in tallaabo degdeg ah laga qaadi karo marka laga shakiyo dhaqdhaqaaqyadaas. Hay'adaha, waxaa muhiim ah in la qiimeeyo khataraha iyo in la qaado tallaabooyin ku habboon. Iyadoo ku xiran nooca hay'adda iyo hawlaha ay hay'addu fuliso, sharciyo kala duwan ayaa lagu dabaqi karaa.

Wwft kaliya kuma xirna in hay'aduhu ay u hoggaansamaan waajibaadka ka imaanaya Wwft, laakiin sidoo kale waxay la imaanaysaa cawaaqib kale oo ku wajahan hay'adaha. Marka warbixinta FIU loo sameeyo si daacad ah, dembiilaha iyo magdhawga madaniga ah ayaa la siiyaa machadka. Haddii ay sidaas tahay, macluumaadka ay machadku bixiso looma isticmaali karo lidkeeda. Mas'uuliyadda madaniga ah ee waxyeelada macmiilka ka soo gaadhay warbixinta FIU sidoo kale waa laga saaray.

Dhanka kale, waxaa jira cawaaqib marka la jebiyo Wwft. Kiiskii ugu xumaa, machad xitaa dembi ayaa lagu soo oogi karaa. Sidaa darteed, aad bay muhiim u tahay in hay'adaha ay u hoggaansamaan qodobbada Wwft, ma aha oo kaliya in la yareeyo khatarta lacagaha la dhaqay iyo maalgelinta argagixisada, laakiin sidoo kale si ay u ilaaliyaan naftooda.
_____________________________

[1] 'Wat waa de Wwft', hay'adaha cashuuraha 09-07-2018, www.belastdienst.nl.

[2] Kamerstukken II 2017/18, 34 910, 7 (Nota van Wijziging).

[3] Kamerstukken II 2017/18, 34 808, 3, b. 3 (MvT).

[4] Kamerstukken II 2017/18, 34 808, 3, b. 3 (MvT).

[5] Kamerstukken II 2017/18, 34 808, 3, b. 8 (MvT).

[6] Kamerstukken II 2017/18, 34 808, 3, b. 3 (MvT).

[7] 'Wat waa een PEP', Lacag bixinta soo socota ee saamiyada Autoriteit Financiele Markten 09-07-2018, www.afm.nl.

[8] Kamerstukken II 2017/18, 34 808, 3, b. 4 (MvT).

[9] 'Meldergroepen', FIU 09-07-2018, www.fiu-nederland.nl.